Quelles spécificités pour mon prêt si je possède déjà une résidence principale ?

Vous possédez déjà une résidence principale et vous avez besoin d’un crédit immobilier pour financer un nouveau projet immobilier ? Quelle que soit votre intention, sachez que la banque va toujours chercher à appréhender la faisabilité et le fond de votre projet. Mais être déjà propriétaire présente-t-il des avantages ou des spécificités pour votre nouveau projet et votre demande de prêt immobilier ? Découvrez notre réponse dans cet article.

Vous souhaitez déménager dans une nouvelle résidence principale ?

Vous souhaitez vendre votre résidence principale pour en acheter une autre. Vous pouvez toutefois vous demander s’il faut immédiatement acheter une nouvelle résidence principale ou attendre que l’ancienne soit vendue. En tout cas, vendre son habitation actuelle avant d’en acheter une nouvelle vous apporterait plus de sécurité financière à court et moyen terme.

Si vous décidez de le vendre, le prêt relais est fait pour vous

Vous avez déjà fait le choix de votre future résidence principale, mais vous n’avez pas encore trouvé preneur pour votre logement actuel ? Toutefois, vous avez besoin de fonds pour financer votre nouvelle acquisition. Pas de soucis ! Sachez que vous pouvez acheter un nouveau logement pendant que vous préparez la revente de l’ancien grâce au prêt relais. 

Le crédit relais est un dispositif qui vous permet de contracter un prêt correspondant à une partie de la valeur du bien que vous souhaitez vendre. La somme que la banque pourra vous prêter pour financer votre nouvelle résidence est en général entre 70 à 80 %, selon le courtier en ligne Pretto. Étant donné que le crédit relais est valable pendant 2 ans, le propriétaire aura donc le temps de vendre son bien afin de rembourser le prêt. Toutefois, il ne faut pas oublier que pendant cette période, vous devriez payer des intérêts intercalaires.

Le prêt relais est la solution idéale pour vous si vous avez besoin d’un financement rapide pour l’acquisition de votre nouvelle résidence principale. Ce dispositif vous permet en effet d’accéder immédiatement au financement du bien convoité au lieu d’attendre que votre habitation soit vendue. 

Notez toutefois que ce type de crédit n’est pas une solution pérenne. Il s’agit tout simplement d’une solution provisoire pour financer l’achat d’un nouveau logement avant de trouver un acquéreur pour son habitation. Il pourrait donc être plus coûteux qu’un crédit classique. 

Avant de contracter un prêt relais, il faut donc penser à l’impact qu’il pourra provoquer si vous tardez à vendre votre appartement ou votre maison. 

Si vous l’avez déjà vendu, vous bénéficiez d’une épargne conséquente

Le fait d’avoir déjà revendu son ancien logement est la situation idéale pour songer à changer d’habitation. En effet, celle-ci vous permet d’épargner en vue de financer votre futur investissement immobilier. D’ailleurs, il est plus facile d’envisager l’achat de votre futur bien si vous connaissez le budget alloué pour sa réalisation.

Grâce aux plus-values réalisées sur la vente de votre ancienne résidence, vous avez deux options : 

• faire l’acquisition d’une nouvelle habitation plus onéreuse.
• diminuer vos prochaines mensualités de crédit. 

La deuxième option vous permet de garder toute ou partie de cet apport pour financer votre nouvelle acquisition immobilière. 

En termes de financement, l’idéal serait d’atteindre un apport personnel d’au moins 20 % du nouveau prêt immobilier. Sachez que le fait d’avoir un apport de 10 à 20 % augmentent considérablement vos chances d’obtenir un accord de prêt. 

La banque est plus confiante parce que cet apport vous permettra de couvrir à minima les frais de notaire et ceux de la garantie. Il se pourrait même que vous arriviez à couvrir une partie de l’achat de votre nouvelle maison ou de votre appartement grâce à ce montant.

Par ailleurs, l’apport personnel est considéré par la banque comme une garantie et un critère important pouvant influencer positivement sa décision. Celle-ci peut en plus vous octroyer des conditions d’emprunt avantageuses. 

Comment faire un investissement locatif en étant déjà propriétaire ?

L’investissement dans l’immobilier locatif vous attire parce que vous souhaitez vous constituer un patrimoine immobilier ? Effectivement, acheter un bien immobilier pour ensuite le mettre en location se révèle être une bonne affaire pour gagner des revenus supplémentaires. En tant que propriétaire de biens immobiliers, sachez qu’il existe différentes méthodes pour financer votre futur logement locatif. 

Taux d’endettement et capacité d’emprunt : il ne doit pas dépasser les 35 %

Si vous êtes déjà propriétaire d’une résidence principale, la moindre des choses à faire c’est d’analyser votre opération immobilière. Vous devriez donc tenir compte de sa faisabilité et évaluer tous les risques avant d’effectuer votre demande de prêt. Cela vous amène à vous poser la question si votre budget correspond vraiment à votre attente. L’étude approfondie de votre projet vous permet également de mesurer votre taux d’endettement et votre capacité d’emprunt.  

Selon les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), le taux d’endettement d’un emprunteur ne doit aujourd’hui pas dépasser 35 %. Par exemple, si vous gagnez 4 000 € par mois, votre capacité de remboursement mensuelle pourra s’élever à 1 400 €.

Pour les investisseurs en immobilier locatif, la banque applique le calcul du taux d’endettement différentiel qui prend en charge l’ensemble de l’opération immobilière. Pour cela, vous avez l’avantage d’intégrer les futurs revenus locatifs dans votre calcul du taux d’endettement. Par contre, les demandes de financement d’une résidence principale ou secondaire ne bénéficient pas de cet avantage. 

Bref, quel que soit le type de votre projet d’investissement immobilier, le fait d’être propriétaire d’une résidence principale vous procure de nombreux avantages. Plusieurs dispositifs s’offrent à vous et les portes vers l’obtention de votre prêt immobilier sont grandes ouvertes. Toutefois, il faut bien étudier la faisabilité de votre projet immobilier avant de présenter votre dossier auprès de la banque.